Análisis financiero de retiroDiagnóstico personal
Cifras en pesos mexicanos · toma menos de 2 minutos
¿A qué edad podrás retirarte
y cuánto necesitas ahorrar?
Cuatro preguntas rápidas y obtienes una proyección de tu retiro: el capital que necesitarás, la brecha que deja tu pensión, y cuánto tendrías que ahorrar cada mes por tu cuenta frente a un plan de retiro estructurado.
Empecemos por lo básico
Ninguno de estos datos sale de tu navegador hasta que tú decidas compartirlos.
Tu diagnóstico de retiro
Con lo que ya ahorras hoy
Ahorro por tu cuenta vs. plan de retiro estructurado
Ambos escenarios llegan exactamente al mismo capital y en el mismo plazo. La única diferencia es cuánto tiene que salir de tu bolsillo cada mes.
Ahorrando por tu cuenta
Con un plan de retiro estructurado
Cómo crece tu capital en cada escenario
Aportando la misma cantidad mensual en ambos casos: —
Cuánto tardarías en llegar a la misma meta
Con la misma aportación mensual, el tiempo necesario para acumular tu capital objetivo cambia drásticamente según dónde esté trabajando tu dinero.
Cada año que pasa encarece tu retiro
Misma meta, mismo plan, misma edad de retiro. Lo único que cambia es cuándo empiezas.
| Si empiezas… | Aportación mensual | Sobrecosto |
|---|
Lo que el SAT te devuelve por planear tu retiro
Los planes personales de retiro son deducibles de tu ISR anual conforme a los artículos 151 y 185 de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
| Aportación anual al plan | — |
| Tope deducible aplicable | — |
| Monto efectivamente deducible | — |
| Tasa marginal de ISR est. | — |
Resumen del análisis
O elige tú mismo el día y la hora
Si prefieres no esperar la llamada, aparta aquí tu sesión de 30 minutos. Es la misma asesoría gratuita: revisamos tu Afore, tu pensión real y tu capacidad de ahorro, y sales con un plan claro, contrates o no.
Si el calendario no carga, puedes abrirlo en una pestaña nueva.
Abrir el calendarioMetodología y notas importantes
- Naturaleza del ejercicio. Este diagnóstico es una herramienta educativa e ilustrativa. No constituye una cotización, una oferta contractual, asesoría fiscal ni recomendación de inversión. Los rendimientos son supuestos, no garantías: los rendimientos pasados no aseguran resultados futuros.
- Supuestos fijos. El análisis usa inflación de 4.5% anual, rendimiento de 4.0% para el ahorro por cuenta propia (cuenta de ahorro, pagarés o CETES ya descontado el ISR sobre intereses), 8.5% para el plan de retiro estructurado y 6.0% durante la fase de retiro, cuando el portafolio se vuelve más conservador. Son criterios prudentes de planeación, no cifras de un producto específico.
- Capital objetivo. Se calcula como el valor presente de una anualidad mensual equivalente a la brecha de ingreso, durante los años de retiro proyectados, descontada a la tasa real de la fase de desacumulación. Se expresa tanto en pesos de hoy como en pesos nominales a la fecha de retiro.
- Pensión estimada. La estimación bajo el régimen de cuentas individuales (Ley 1997, con la reforma de 2020) usa una tasa de reemplazo aproximada según el nivel de salario en UMA, la densidad de cotización proyectada y la edad de retiro. Es una aproximación gruesa y no sustituye la proyección oficial del IMSS o de tu Afore, que depende de tu historial real de cotización, comisiones y rendimientos de tu Siefore.
- Aportaciones. Se asume aportación mensual constante en términos nominales y capitalización mensual. No se descuentan comisiones, costos de administración, primas de cobertura ni cargos por retiro anticipado, que en un producto real sí aplican y reducen el resultado.
- Estimación fiscal. Aplica los topes del artículo 151 fracción V y del artículo 185 de la LISR con valores de UMA e ISR estimados. El beneficio real depende de tu régimen fiscal, tus demás deducciones personales y del ISR efectivamente causado. Consulta a tu contador.
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